招商星巴克信用卡申请小记

本文最后更新于：2025年11月20日凌晨

之前不是说银联云闪付和 CSL 的活动里用招商或者浦东发展银行的信用卡能另外有优惠，就想着去办卡，以后用得到。现在也没啥信用卡论坛里，以前的《学姿势》已经不更新了，飞客也就少量帖子能看看。最早读大学时候开过 BOC 的校园卡，一直用到现在，曾经也为了卡面好看选了 ICBC 的星座卡，结果读书期间没有给额度，父母担保也不可以，我直接气的销户。后来又陆续开了 Visa 和 JCB，这么算起来这是第五张信用卡了。

卡片选择

大致看了一圈，所谓的神卡都有实效性，过了活动就没了，不如就哪张卡面好看选哪张。至于哪家银行，一直在用的中国银行就不选了，已经有了两张卡面还不错的 Visa 和 JCB。这次选择了招行，原因有几点：

以前看到的星巴克活动，Tesla 分期，Apple 分期都支持，适用性广
据说是商业银行里服务和软件做的最好的
本地网点不少
看身边用的人多，有一些好感

好看的卡面能选的现在不多（抛开一些白金卡不够资格申请），选了一张星巴克的美人鱼卡面，在星巴克兼职是我第一份工作，还是有点好感的，卡面设计就是一张星享卡。

网申

招商银行 App 不用注册即可使用基本服务，这点好评，很多软件（包括看的浦发银行）都必须注册登录才能进行下一步。看了下，现在基本网申就可以了，除非是特别高要求的卡才需要线下开卡。开卡可以去云闪付看看，会多一个开卡礼，现在很方便，不用填一堆资料，填一个公司地址，打进前面名字就会跳出来，系统是接入工商的数据。只要授权手机号和人脸信息（一堆协议），后面就等待申请通过即可。我是马上收到初审通过（一般就没问题了），这个肯定是机器自动筛选，很快。然后会收到招商银行的短信说会有工作人员在四个工作日内联系我。但是等了三个工作日都没有人联系我，其实是固化打我手机被拦截了根本没接到，今天早上接到一个195 的电话，来电显示还不是本地的就接了一下，没想到就是打了我好几天的工作人员😅

线下开卡

本来说来我家办理，我不喜欢陌生人来我家就说去网点吧，而且她的网点离我挺远。对方是信用卡中心的，如果去网点不算她的业务是要扣钱的，所以去网点只是借个地方，约个什么咖啡馆也是可以的。我就和她约了城里的一家支行，也方便她过去，抱着一台平板设备，我要带的就是一张身份证，还有提供最近三个月的代发工资流水（需要银行卡）。也不用看社保和纳税记录什么的。因为通过短信都授权查看了：「【招商银行】输入验证码6885，即表示您同意此次信用卡申请并授权我行向金融信用信息基础数据库及其他有关单位查询并报送您的信息。」期间需要过好几次人脸识别，签几次字，都没有仔细看过条款，不过银行开户都那样吧。

说几个点吧，她们还有业务考核，需要用户在开信用卡的同时加开一张储蓄卡，刚好我也没有招行的储蓄卡那就开呗，只不过它系统里给的卡面很少，没有我要的油画系列，那也不难为人家了，以后再同号换卡吧。反正一个人能开四张一类卡。（感谢余光指正，我弄错了，中行最多能开四张储蓄卡，但是一类卡每个银行只能有一张。）

还有就是他们也要求客户加企业微信，加群什么的，这个倒无所谓，之后退了就行。还有就是要求绑定微信和支付宝（双绑）。这些都是他们的 KPI，难道微信和支付宝给钱了？

她给我开完卡她就下班了（下午三点不到），因为今天她已经开了三张卡了，每个月的保底是五张卡，月薪一万多，拉的客服越多提成就越高，还说广东的收入高，同样的绩效那边就多好几千。而且她还说明天就回老家结婚了，今天还在工作，挺敬业的。

网上银行

登录招商银行 App 一看给了一万五的额度，对于别人来说这不多，但是对于我来说还可以了，比中国银行客气多了，一直在用中国银行也不给我提额（特别是 JCB 换算汇率，比人民币汇率还要低一半），**可能重新开一张才有高额度？**信用卡是寄到自己填的地址，储蓄卡是去网点领卡激活，所以信用卡可以做到不出门就用上了。以前我都是自己去网点拿的，这既是方便客户，也是银行的一种风控吧，看看住什么地段，公司情况怎么样。

储蓄卡转账功能在软件上开通，就是非柜面支出限额很低，每日才 6000，这个 App 上面有提交资料提额，我到时候去柜台问问。虽然说卡片还没到手没有正式激活，但是可以绑定支付宝微信使用了。第二天收到招行 400 139 5555 电话，一个机器人问是不是本人开卡的，回答是，然后晚上就有 EMS 物流信息了。

开卡福利

说说这次开卡的福利吧，开的是星巴克卡，送六杯中杯券（每月一张），或者领两个随行杯，那还是喝咖啡划算，一张价值差不多 20 多块。其余福利什么支付宝满 18 元减 1 元的小额羊毛有五块，四张买面包的十元抵扣券。别忘记去云闪付领开卡礼，在首页-申请信用卡-我的申卡（还能看到进度）里，每个月都有，送 12 个月。看了下通用券是最划算的。

Update 2025-10-17

招行还是财大气粗，储蓄卡是从珠海发顺丰特快，空运隔天到家，本来寄的地址没有修改成功，就和快递员说自取。打开文件袋里面还有顺丰定制的塑封袋，确认卡片没有被调包，这点细节不错。本来还嫌弃不是自己喜欢的卡面，没想到到手一看，锦鲤有 iOS 壁纸的景深感觉，logo 在不同角度光线照射下还会反光。摸起来还有点纹路，鱼尾巴刚好没盖住借记卡字样，设计不错的。

放在一起看还挺般配的

信用卡发件方是 EMS 晚了一天，却是寄到修改后的地址。这操作可以说和 Apple 一模一样（选两家承运商）。EMS 一定要当面签收，不能放快递柜，还要签名并拍照。打开里面没有顺丰的塑封袋，纸上写着芯片新发卡，应该是非预制卡。两条鱼，中西结合，一条锦鲤一条美人鱼哈哈。本来是冲着开信用卡去的，但是实物却是锦鲤借记卡更 nice。

只是为啥账单日是每月 17 日，而还款日是每月 5 日，有点难记。

激活

招商银行 App-我的-银行卡-更多功能-配卡详情，按照提示激活，主要是一个 cvv，这样就是完整的「一卡通」。但其实好像不影响，我功能都正常使用，不用去网点激活真的方便多了。

信用卡，掌上生活 App-激活卡片。多一个协议确认。

中国银行万事达莫奈世界借记卡

弄完招商银行的卡，我又去中国银行申请莫奈万事达借记卡（世界级），这张卡

免年费（所有中行借记卡都双免）
每月免一次中行提现手续费
最大的优点就是好看，
可以参加万事达大挑战

缺点也很多，不支持绑定国内支付账户，包括云闪付、支付宝和微信支付，Apple Pay。先冻结账户资金，后扣款。据说十一月后接入万事网联，可以用人民币存款，有的人说是好事，有的人说「神卡」废了，对我来说，难办的卡（有存款门槛），日后绝版，而且绝大部分时候用人民币交易。以前用的储蓄卡实在太丑了，早就想换掉，虽然一年掏不出几回，但是咱是讲究细节的人，所以办理这张卡对我来说就不错。

来到本市位于中银大厦的市分行，结果大堂经理和网上说的一样要存等值两万人民币的外币。打电话给另外一家分行说是没卡（其实能办的都是非预支卡），还有一家也说要存款，以为都没有了，没想到问的最后一家（比较偏）可以开而且没条件，虽然路有点远还说开车跑过去。

到了那比开信用卡还严格，先填反洗钱书（具体内容也没看），再手机验证实名，证明是本人的手机号，然后身份证打印，在手机上取号，不知道为啥不用现场的取号机器，还好快下班了人不多，然后填表，主要填家庭地址，公司之类的，这些东西真的有必要填嘛，开信用卡都可以一键调取，不过仁者见仁智者见智吧，在日本还要盖个人公章呢。最后在复写纸和系统上分别签字，有两个操作是柜员帮我设置的，一个是关闭小额免密，防止盗刷，另一个是境外支付限额设置金额，这两个后续应该都能自己调整。等之后卡片到了再去网点领，整个过程半小时不到。接下来就等卡片制作完成去激活了，激活后记得锁定境外支付功能，即用即开。

注意事项

为什么卡片会冻结大于消费金额？

外币借记卡在交易采取「先冻结账户资金，后扣款」的方式，交易发生时银行将按照交易金额的 102% 冻结账户资金（美元消费冻结 100%），并在第二日或第三日完成扣账处理（扣账时间、扣款金额、解冻时间以银行卡组织清算为准），账户冻结时您可接收到短信通知（需要开通短信通知服务或关注“中国银行微银行” 接收微信动户通知）。但是冻结短信不一定是实时的，冻结的钱在正式扣款后会释放，类似于预付款押金一样。

举个例子我卡里有两百块美元，我第一笔买了一百美元的东西，下一笔交易要买 100 美元的东西，卡里的钱就不够了。

第一次交易

消费 100 美元
银行冻结 100 × 102% = 102 美元
账户显示可用余额 = 200 - 102 = 98 美元（冻结还没扣款）

第二次交易（立即进行）

可用余额：98 美元
需要冻结金额：100 × 102% = 102 美元

❌ 可用余额不足 → 交易失败

账户里至少留 204 美元（100 × 102% × 2）才能连续两笔交易。

Update 2025-10-22

左下角有字样没有印姓名拼音

今天早上打电话给中行分行网点才知道卡片已经到了，但是他们没通知我，下午过去开卡。到了后又是先填反诈骗知情同意书（类似名字），然后手机取号（我直接现场刷身份证取号，搞不明白取号都要身份证）。

然后又是一个新手柜员帮我开卡，把刚刚签名的那张纸和身份证给她，还要验证手机号是本人的，打开移动实名认证。感觉这个分行特别严格，然后又是各种签名，输入密码，签了三次，密码也输入三次，最后在非柜面支出限额部分还 argue 了一下，她问我多少限额够了，我说三五要的，一开始她愿意给我调，后面一个年纪大的说要查一下我的流水的，我当时没听到这话。等了半天。然后我问她怎么这么慢，她说在查我流水，只能给一万，我一听她没经过我允许就在查流水（可能需要我授权密码），我顿时就生气了，之前中行的卡，非柜面支出限额好像有五十还是一百万后来争取到三万。这么一弄，连带着「莫奈卡」也没那么好看了……

这张卡不能绑定 Apple Pay，没有开户行，没有写是一类还是两类卡。

出来后我去附近的招商银行，也是调整非柜面支出限额，大堂经理先拿我的卡在她的 iPad 上刷了一下说最高能调整到四万，我说不够她就让我去人工柜台办理。

办理的一个小哥，他问我要多少额度，我说十万要的，他就问我要看资料，比如卡内余额，理财等，我给他看了另一个银行的理财，他还要求看实名确认是我本人的账号，确认完之后，需要拍个照片留档，可以不露出姓名，然后需要过一下人脸，更新一下家庭地址，我选择在招行 App 上操作，在我的-头像-再次点击头像-预留信息管理，或者直接搜索「更新资料」，自己填写，需要精确到门牌号，甚至数字后面不写号都不行。也要过一下人脸。然后柜员让主管来授权一下，就 OK 了，不得不说招行虽然不大，但是装修暖色调，椅子也软，工作人员态度也好，说一句话带一句谢谢，比刚刚的中行好上不少。

回到家拿这纸一看，所谓的非柜面借方日限额就是非柜面支出限额，也就是在柜台争论的那个。也是最重要的一个限额。手机银行无法查询卡片非柜面限额，恶心。但是可以自助提额。

关于限额

自助提额方法：

可通过以下步骤在手机银行尝试调整限额：手机银行-首页-账户管理-账户列表点击相关借记卡-账户详情页点击「限额设置」-交易限额设置页点击「账户提额申请」-发起账户提额申请
请由客户本人拨打我行 24 小时热线 95566（境外拨打 +861095566）选择 * 号键，再选择银行服务【3】一人工服务【0】一手机银行及网上银行业务【2】，进线到网银专组，由工作人员与本人核验信息后为您人工提额

限额名称

账户借方日限额：

从账户支出的一方（你转出去的钱）一天最多能转出多少
账户贷方日限额：

贷方 = 账户收入的一方（你收到的钱）。每天最多能收多少钱
人行网银短信认证借记日限额：

通过短信验证码方式（不是 U 盾，不是数字证书）转到他行账户时，一天最多转多少
GBH01 限额：

指对某一特定实体（如个人，企业或账户）在金融交易中所能进行的最大金额限制，如第三方支付限额、银行卡交易限额等
非柜面借方日限额：

通过非柜台渠道（比如App、网银、支付宝、微信等）进行转出、支付、消费时，一天最多能支出多少钱

题外话

近期全国电信网络诈骗案件处于高发态势，为保障您的账户资金安全，防范账户受到不法侵害，我行根据客户账户历史交易情况，对客户账户的部分电子渠道交易额度和卡片非柜面限额做了保护性动态调整的情况。

这些风险防控例外条款就是你们这些银行偷偷摸摸不通知的情况下给我调非常低的限额的免死金牌？我看是钱进银行了就不想流出去吧。

中行的 App 和招行比起来差一截，和客服的对话文字内容无法复制，最恶心的是过一会儿弹没有开启麦克风权限，想窃听对话吗？有点流氓了。

Update 2025-10-29

支付宝快捷支付限额

可是不知道为啥这里是 30 万而不是 10 万

储蓄卡限额

信用卡限额

在还花呗的时候才发现，中行的储蓄卡限额是 300000，而招行的卡只有 50000，我以为非柜面支出限额又给我调低了，一看，并没有。以为是一卡通快捷支付限额设置里的具体平台可调，把支付宝的限额调高去还花呗一看并没有变化。开始问支付宝客服，问招行客服。得到答案：额度是支付宝跟银行签订的限额协议，不支持调整。所谓的快捷支付调额，只支持往少的调。

注意，新签约支付宝快捷的新客户在保护期内交易限额只有 2000 元。微信支付也是 50000 元，京东理财类商户是 50000 元，其他商户有 100000 元，

想要获取上面两表直接在支付宝机器人客服输入，银行卡限额。看了下大银行里，浦发和广发两家限额是最大方的，单笔/单日/单月额度都是 50 万/ 50 万/无。信用卡额度里，招行算是大方的，单日单月无限制，不过实际没啥用，额度本来就没这么高。

两家客服的答案以支付宝为准。两家客服都要转接再转接，并且交叉验证信息准确度。这种限额搞的像是什么机密一样，藏着掖着😓

实际测试有两张卡可以组合支付，中行有二十万

但是两者叠加额度不够那就没辙了

别看五万的额度不少，但是买一个大件就超出了（包括充值到支付宝余额，可以理解为一切金额变动），还得换张银行卡用，不禁有点讽刺，嘲笑当年背着现金去买车的人，现在又有什么区别呢？虽然我暂时还没有遇到不够的情况，但是回想，马云当年说的银行都是当铺思维，不无道理。这种支付问题问支付宝客服响应快，淘宝客服双十一期间难找，而且答非所问。

本来想着我平时用的微众银行应该没啥限制吧，其实是单次最大限额是一万块，还不如支付宝。但是还是有客服没说的办法。